Банкротство физических лиц

Юридическая информация достоверна!

Денис Алекринцев

Адвокат

Подробнее об эксперте

Реклама на телевидении и в интернете обещает списать все долги и кредиты быстро, со 100-процентной гарантией. Должнику нужно посетить бесплатную консультацию и все проблемы мигом будут решены.

На самом деле процедура длительная, затратная. Подходит она далеко не всем и проводится в строгом соответствии с законодательством. С 26 октября 2002 года действует Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ. Человек, далекий от юриспруденции, не всегда правильно может истолковать и применить нормы правового акта. Начать процесс желательно с визита к юристу, который проконсультирует и поможет провести необходимые мероприятия.

Что такое банкротство

ФЗ-127 дает четкое пояснение данному понятию. Банкротство – это неспособность должника выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами и погашать обязательные платежи (налоги, пошлины, сборы). Несостоятельность гражданина должна быть признана арбитражным судом или завершена во внесудебном порядке.

Набрал человек кредитов на покупку вещей и красивую жизнь, а отдавать банку часть доходов не хочется, да и денег не хватает. Думает, объявлю себя банкротом и платить ничего не нужно. Нет, это так не работает. Закон не поддержит его желание. Правоохранители могут обнаружить в его действиях признаки преднамеренного или фиктивного банкротства, по которому наступает уголовная ответственность.

Когда же действительно у людей произошли серьезные события, то им государство поможет. Человек может тяжело заболеть, лишиться работы, взять на себя содержание иждивенцев (престарелых родителей, малолетних детей, инвалидов), тогда банкротстве вполне возможно.

В каких случаях гражданина признают неплатежеспособным

В ст. 213.6 ФЗ-127 указаны следующие ситуации:

• срок платежа по кредиту наступил, а гражданин не перевел средства для его погашения;
• более 10 % финансовых обязательств не исполнены по истечению месяца. К примеру, поступила оплата в размере 5 000 рублей, а необходимая сумма – 15 тысяч;
• общий долг превышает стоимость собственности должника;
• имеется постановление пристава об отсутствии имущества, подлежащего взысканию. Исполнительное производство должно быть прекращено по п.4, ч. 1, ст. 46 ФЗ-229.

Информация! Запускать процедуру банкротства вправе гражданин, который не погашает задолженность в сумме от 500 тысяч рублей более 3-х месяцев (ст. 213.3 ФЗ-127).

Первоначальные действия

Во время первичной консультации юрист ознакомится с ситуацией и посоветует, куда обратиться. Есть два варианта: арбитражный суд и МФЦ. Во втором случае процедура проходит бесплатно, но она возможна только для определенной категории граждан.

После выбора учреждения, нужно написать заявление. Бланки имеются и в канцелярии суда, и в МФЦ. Можно скачать его из интернета.

Банкротство в арбитражном суде

До подачи заявления, желательно подыскать саморегулируемую организацию (СРО) арбитражных управляющих. Суд в любом случае назначит стороннее управление финансами должника. Если гражданин доверяет представителям определенной СРО, то в заявлении потребуется указать ее наименование и адрес.

Необходимые документы

Обратиться в суд можно лично, отправить обращение заказным письмом или воспользоваться электронной почтой. Для прояснения всех нюансов дела нужно предоставить пакет документов. Совсем не обязательно, что потребуются все нижеперечисленные. Какие именно, подскажет юрист.

1. Кредитный договор, долговая расписка, выписка из трудовой книжки об увольнении, справка из медицинского учреждения. То есть, все, что подтверждает наличие долга и невозможность его платить.
2. Справка из налоговой службы о постановке на учет в качестве индивидуального предпринимателя или об отсутствии статуса ИП.
3. Список кредиторов. В нем нужно указать наименование или ФИО, адреса, сумму долга каждому. Отдельным перечнем оформляются неоплаченные обязательные платежи.
4. Опись имущества должника с обозначением его места нахождения. Сюда же включается собственность, находящаяся в залоге.
5. Если гражданин является акционером, потребуется выписка из реестра акционеров юрлица.
6. Информация о доходах, удержанных налогах за последние 3 года.
7. Справка из банка об имеющихся счетах и остатков денег за 3-летний период. Такой же документ нужен, если гражданин располагает электронными денежными средствами.
8. Копия ИНН.
9. Справка о признании безработным (копия).
10. Свидетельство о заключении или расторжении брака (копия).
11. Брачный договор (копия).
12. Мировое соглашение или решение суда о разделе имущества супругов, если оно принято за 3 года до начала банкротства (копия).
13. Свидетельство о рождении ребенка/детей (копия).

Информация! Супруг (даже бывший) гражданина, в отношении которого ведется дело о банкротстве, становится участником означенной процедуры.

Назначение финансового управляющего

Посчитав заявление обоснованным, арбитражный суд назначит финансового управляющего, который должен соответствовать следующим требованиям:

• наличие высшего юридического или экономического образования:
• опыт работы не менее 1 года;
• отсутствие сведений о привлечении к ответственности за преступления и правонарушения;
• прохождение соответствующих курсов и сдача экзамена;
• страхование ответственности.

Вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей гражданин вносит на депозит суда (ФЗ-360 от 03.07.2016 г.). Впоследствии возможна выплата процентов после успешного завершения реализации имущества должника.

Полномочия финуправляющего

Он имеет право:

• от имени должника подавать заявления в суд о признании сделок недействительными;
• участвовать в реструктуризации долга:
• предъявлять письменные возражения кредиторам;
• получать информацию об имуществе, счетах, вкладах гражданина и его супруги;
• в судебном порядке может затребовать такие же сведения о родственниках банкрота;
• запрашивать информацию в Бюро кредитных историй;
• созывать собрание кредиторов.

Когда заявление о банкротстве суд признал обоснованным, то:

• неустойки (штрафы, пени, %) не начисляются;
• все иски, поданные после принятия заявления судом, не рассматриваются;
• снимается ранее наложенный арест на имущество;
• исполнительное производство приостанавливается.

Все движения денежных средств находятся под контролем управляющего. Без его согласия гражданин может распоряжаться суммой до 50 тысяч руб., которая находится на специальном банковском счете.

Информация! Данные о физическом лице вносят в Единый Федеральный Реестр сведений о банкротстве. Публикация производится за его счет. Стоимость составляет 902 руб. 51 коп.

Этапы банкротства

Реструктуризация

Эта процедура предполагает изменение условий кредита: уменьшение ежемесячного платежа, увеличение сроков исполнения обязательств, изменение суммы задолженности. Возможно подобное только в том случае, если:

• у гражданина имеется доход;
• он не судим за экономические преступления;
• в предыдущие 5 лет не признавался банкротом;
• за 8 лет до подачи заявления не проводилась реструктуризация долга.

Банки неохотно соглашаются с предложением должника, но все же идут навстречу. Руководство прекрасно понимает, что непредоставление плана реструктуризации в суд, повлечет за собой признание гражданина банкротом. И тогда долг перед кредитной организацией станет безнадежным.

Банкротство

Когда гражданин признан судом несостоятельным, он должен передать все банковские карты финансовому управляющему. Тот, в свою очередь, будет проверять все сделки и изучать ранее совершенные на предмет преднамеренности или фиктивности банкротства. Человеку могут запретить открывать счета в банках и выезжать за пределы РФ.

Информация! Если должник является участником боевых действий в Вооруженных Силах, был призван, мобилизован, служил по контракту, то запрет на открытие счета на него не распространяется.

Реализация имущества

После признания гражданина банкротом, суд примет решение о реализации принадлежащей ему собственности. Завершить ее необходимо в течение 6 месяцев.

Финансовый управляющий изучит опись имущества, проведет оценку (самостоятельно или с привлечением экспертов-оценщиков) и организует торги.

По закону нельзя продать:

• единственное жилье (кроме приобретенного в ипотеку);
• земельный участок, где оно расположено;
• молочный, племенной скот, птицу, пчел, которые используются для личных нужд;
• семена для посева;
• продукты питания и деньги на сумму прожиточного минимума должника и его иждивенцев;
• топливо:
• транспорт и оборудование, необходимые для жизнедеятельности должника-инвалида;
• призы, государственные награды, памятные знаки;
• домашних животных, которые не используются в целях предпринимательства (ст. 444 Гражданского Кодекса РФ).

Информация! Возможна продажа общего имущества супругов. Одна доля идет в погашение долга, другая выплачивается мужу/жене, который не является банкротом. Если долг общий или кто-то из семьи выступает поручителем, то вырученная сумма будет передана кредиторам.

Мировое соглашение

Процедура банкротства в арбитражном суде может длиться год и более. Не исключено, что за это время гражданин найдет высокооплачиваемую работу или получит наследство. Значит, у него появится возможность исполнять свои денежные обязательства.

На любом этапе банкротства он вправе заключить мировое соглашение с кредиторами и предложить схему погашения долгов (ст. 213.31 ФЗ-127). Документ является основанием для прекращения производства по делу. Его утверждает суд. С даты подписания:

• прекращается деятельность финансового управляющего;
• гражданин начинает выплачивать задолженность.

Информация! Нарушение условий мирового соглашения послужит причиной признания физического лица банкротом с последующей реализацией имущества.

Внесудебное банкротство

Гражданин имеет право обратиться с заявлением в МФЦ при наличии у него долга от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. При этом необходимо наличие одного из условий, указанных в законе:

1. Исполнительное производство в отношении физического лица окончено в связи с отсутствием имущества, подлежащего взысканию (п.4, ч. 1, ст. 46 ФЗ-229).
2. Гражданин получает страховую пенсию или ежемесячное пособие на содержание ребенка. Одновременно он не имеет имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга. А также не удовлетворены требования по выданному не менее 1 года назад исполнительному листу.
3. Не исполнен документ о взыскании, который был передан в службу судебных приставов 7 и более лет назад.

Где и какие справки заказать, срок их действия можно узнать на консультации у юриста. Если все документы оформлены правильно, то через 6 месяцев процедура финансовой несостоятельности завершится, долги будут аннулированы.

Последствия

Приняв решение о банкротстве, гражданину следует знать, какое влияние оно окажет на его жизнь. Согласно ст. 213.30 ФЗ-127 к физическому лицу применяются следующие ограничения:

• в течение 5 лет нельзя брать кредит, не предупредив банк о своем банкротстве;
• повторная процедура признания финансовой несостоятельности возможна через 5 лет;
• 3 года он не может принимать участие в управлении юридическим лицом;
• 10 лет нельзя работать в кредитной организации;
• 5 лет запрещено занимать управляющие должности в организациях страхования, негосударственных пенсионных фондах, ПИФах, МФО.

Смысл запретов — гражданин не мог рационально распорядиться собственными финансами. Значит, навряд ли сможет работать с чужими средствами. Нужно время, чтобы научиться и набраться опыта.

Юридическая помощь при банкротстве в Москве

Адвокаты неохотно занимаются банкротством физических лиц. Времени процесс занимает много, оплата услуг невысока. Не стоит опускать руки. Нужно обратиться к Алекринцеву Денису Вячеславовичу.

Чек-лист действий адвоката:

1. Первичная бесплатная консультация.
2. Выбор способа банкротства.
3. Сбор справок и документов, составление заявления.
4. Взаимодействие с экспертами, специалистами по оценке имущества (составление описи, проведение экспертизы).
5. Представительство в арбитражном суде.
6. Постоянная связь с клиентом, консультации по существу дела.
7. Помощь в выборе финансового управляющего.
8. Ведение дела о банкротстве с первого до последнего дня.

Большой опыт работы с арбитражными судами позволяет быть в курсе всех тонкостей процесса о несостоятельности и вовремя принять грамотные, выверенные решения.